有很多銀行客戶一直都很疑惑，自己從來也沒同意過，為什麼保險公司和網貸公司可以隨時將自己銀行卡內的錢划走？如果明白銀行劃扣銀行卡的秘密之後，可能會恍然大悟，一切都是自己疏忽惹的禍，也有可能是對方套路讓自己中招了。
此類扣款，在金融機構內部，叫做「無密碼代扣」，如果分類，是三類形式。1. 金融機構與金融機構合作往來，需要金融機構授權，則扣劃客戶款項。2. 金融機構與普通商戶的往來，需要客戶直接授權才能扣款。3. 金融機構同客戶的直接授權代扣行為，需要金融機構主動發起扣款。
銀行等各類金融機構，只要是客戶做過授權，那麼未來在後續扣款中，確實已經是不再需要客戶密碼了，可以直接扣劃客戶的銀行儲蓄卡款項或信用卡款項的。
一、保險公司也是金融機構，銀行和保險之間是一種系統內的授權扣款。
金融機構都是受到銀保監會、央行、或者證監會的監管，相互的互信度會很高。合作起來，手續簡單，而且相互留痕。所以一方提出扣款請求，另外一方都會配合，相互承認扣款的合法性。假使未來出了問題，則可以交付監管機構裁決，扣劃一方不用負責。
在實際案例中，很多金融機構同客戶簽約，會要求客戶勾選扣款授權。尤其是保險公司在同客戶簽協議時，會約定一張銀行卡作為扣款卡，填寫信息完畢後勾選即可成為正式委託。當銀行卡所在銀行收到保險公司扣款指令時，會予以配合，進行相應的扣款。
二、銀行同商戶往來時，不接受扣款指令，必須交付第三方支付機構進行扣款指令的傳達，網貸公司就是這麼做的。
一般商戶或者企業完全不屬於金融機構範疇，及時帶上客戶的授權，銀行也不會接受扣款指令。因為可能存在着商戶的造假行為，或者欺騙客戶的行為。在此時銀行要防範金融風險，絕不會接受商戶的單方面委託。
此時，第三方支付機構在其中擔當了重要角色，他可是銀保監會發放牌照的標準金融機構。第三方支付的所有指令是被銀行接受的，其中的金融邏輯在上面一條已經列明。
按照監管規定，此時客戶、三方支付機構和商戶之間，必須簽訂完善的代收代扣協議。在操作時，應該由第三方支付機構向銀行發出代扣指令，銀行接到三方支付機構的指令後進行扣款。之後第三方支付機構將款項劃到商戶賬戶內。好。
最常見的例子就是代扣水電、電話費業務，那就是由客戶、水電繳費單位、第三方機構客戶簽署代扣協議之後交付銀行，最終由銀行進行扣款。
三、目前代扣的亂象在於授權協議簽署時的不合規和不合法，侵犯了客戶的合法金融權益。
如果根據銀保監會的174號文的內容來看，目前存在着各位機構同客戶簽署代扣協議時的隱瞞真相，或者故意誘導，甚至是以欺騙的手段簽署了代扣協議。尤其是在網貸過程中，助貸機構偽造了同客戶之間的代收代扣協議。通過以上各種措施，欺騙金融機構進行代收代扣，損害了金融消費者的權益。
舉例來說，網貸借款人其實並未同意所謂助貸機構或服務機構的收費要求，助貸機構可能會偽造電子簽名，偽造客戶簽署同意的代收代扣協議，甚至偽造客戶的同意扣款的金額，並將代扣協議交付第三方支付機構。
第三方支付機構疏於審查，相信了這些助貸機構的指令，盲目的向借款人所在銀行發出扣款指令。銀行對於第三方支付機構的指令，一般不會再做審查，導致客戶款項被無端扣劃。
四、金融客戶3招對抗違規代扣，有效維護自身的合法消費者權利。
客戶發現被亂扣劃後，可以從銀行查到詳細內容，如果發現不是自己的意願表達，一方面要求銀行未來支付，解除代購協議。一方面可以採取以下行為，維護自己的權利。
1.向第三方機構所在地的央行派駐機構進行舉報和投訴。要求查處此違規行為，並督促第三方機構儘快返還款項並賠償損失。
2.直接聯繫第三方支付機構，查詢自己的代收代扣協議授權，如果是偽造或者非自己授權，及時要求第三方支付機構進行錯誤糾正並退還款項。
3.向所在商戶的主管部門進行舉報要求，查處商戶的違法違規行為。
最後，特別提醒各位金融消費者，在對外簽署各類央行賬戶授權或代收代扣協議時，要仔細看清楚各類條款。將其中自己要承擔的義務了解得清清楚楚，同時記得留抵備查。一旦有發現不對時，趕快去所在銀行解除代扣協議。#理財大賽第三季#
評論列表
挽回一段感情就是挽救一個家庭。
可以幫助複合嗎？