羅傑斯寫給女兒：對金錢的了解一定要儘早

來源：顧問雲

吉姆·羅傑斯，量子基金前合伙人，金融學教授，26 歲闖進華爾街，37 歲賺夠一生的錢，就此退休。

他還曾兩次環遊世界，尤其喜歡中國，特意讓兩個女兒從小學習中文，也是因為疼愛孩子，他多次寫下「給女兒的信」，藉機傳遞他關於生命、歷史、智慧、金錢等問題的思考。

今天，我們從羅傑斯寫給孩子的信中，摘錄一段關於金錢的論述分享給大家。「錢不是萬能的，沒有錢是萬萬不能的。」希望在未來，我們與錢的關係不再是簡單的占有和使用，而是更多地思考藉助金錢，我們能夠實現怎樣的人生意義。

生存不是為了賺錢，而是為了每天學習。但是，對金錢的了解一定要儘早，因為，金錢能夠且已經毀了許多人。如果確實獲得了大筆的金錢，就要極為謹慎小心，因為，金錢可能以各種形式帶來毀滅。

一定要腳踏實地，實事求是，不要匆忙地大筆花錢。沒有比到處炫富，花錢如流水更惡劣的了。

01. 如何投資

如何投資聽上去簡單，但是，當你們成年以後，你們就需要了解金錢。多年來，我遇到過無數的人，特別是十幾歲或二十幾歲的年輕人。他們對金錢都沒有了解，沒有真正理解金錢的意義。

獲得一份工作，最重要的原因之一，是你們能夠理解金錢的作用。今天我們所處的社會，人人都可以輕而易舉地借到錢，所以，許許多多的人最後都債務纏身，包括信用卡欠債或其他這類那類的債務。他們之後才發現，他們無法償清債務，突然間就陷入了財務麻煩，以至於連房租都支付不起。他們根本不明白到底是什麼地方出了問題，所以他們不知道如何，自己就到了這般田地。

早期就對金錢的價值有所了解非常重要。你們必須學會在金錢問題上嚴以律己，如果你們做不到這一點，你們將來就有可能遇到許多問題。我能想起來，這麼多年遇見的太多人，從二十多歲到五十多歲，在金錢問題上都遇到過巨大的麻煩。原因就是不理解。金錢不是長在樹上的，你必須盯住你的支出，你必須讓你的錢活起來，即使是存在銀行，收取極為可憐的利息。

如果你們成為一名金融投資商，我能夠教你們最重要的一課就是：

1）堅持自己的所知和主見；

2）不要聽那些家喻戶曉的小竅門；

3）不要通過看電視獲得小竅門；

4）不要上網；

5）不要從報紙上找尋風靡一時的小竅門。

人人都想要小竅門，人人都有許多流行廣泛的小竅門。不要理會這些東西，只在你們自己最熟悉的領域投資。

成功的投資商不會依據這些小竅門對投資選來選去。他們只投資於他們熟知的領域。你們就要成年了，正在了解和學習許多有關時尚、汽車、運動，或者完全不同的知識。但是，不論你最熟悉和最了解的是什麼領域，一定投資你們確信的。

如果你對某個特定行業非常了解，那麼你就要努力比我更了解該行業，要比其他任何投資商更了解。這樣，當你看到時尚領域或汽車領域有什麼新動向時，你就能夠立刻認識到，這將是一個成功的機會，因為跟蹤了解該行業是你的愛好與熱情，也是你的興趣所在，也是你不斷閱讀相關報道和研究的結果。

你會比我更早發現機會，也會比華爾街更早，因為你現在就已經每天在關注了。

同樣，你會比其他任何人都知道何時出手，因為你能夠預料將要發生的變化。也許某種新款電動車正在上市，或某競爭者正在推出一種更先進的產品，或韓國有能力製造出更好的便宜貨。不論是什麼情況，你都會比其他人更早地知道何時退出市場。

如果我告訴你，人一生中只能進行二十五次投資，你就要非常謹慎，就不會輕易地總是在這個投資項目和另一個投資項目之間轉來轉去。你就會等待，直到看見錢已經堆在角落裡，這時你才會採取行動，直接走過去，大把大把地抓起錢，收進自己的口袋。你們就應該這樣投資。

如果你的投資大獲收益，注意，那正是隱含危險的時候。因為你有了感覺自己非常聰明的苗頭。你變得相當自信，也許過於自信，認為你立刻就能夠再次獲得成功。

這時，你應該偃旗息鼓，閉門賦閒一段時間。到海灘去，靜下心來等待，直到你不再過度興奮，不再自以為是，不再狂妄自大。

人人都喜歡參加一些晚會，議論正在上揚的股票市場，但是，不要聽他們的。等待，直到你依據自己的研究，對某事有了十全的把握再行動。沒有人願意聽這個建議，但是你必須耐心等待，你必須克制自己。如果你想要成為成功的投資商，這是你必須要做到的。如果你採取其他任何方式進行投資，你可能不會是一名成功的投資商。

關於投資，還有一個極為重要的經驗就是，絕不賠錢虧損。如果你剛剛以某個利率點做完複合投資，即使是很低的利率，未來數年或十年也會實現巨大增長。真正讓複合投資破產的原因在於，你是否有虧損。如果你虧損一年、二年或三年，那就毀了你的複合投資。這時，你最好進行資產投資，而不是進行複合投資。

我從過去的歲月中學到，並銘記至今的重要經驗之一就是，如果你能夠琢磨出資金的往來情況，你必定會大受裨益。要做到這一步，你就必須研究、分析誰將通過什麼方式掙到錢。

我曾經做空房利美公司，那是政府建立的一家公司，聯邦國民抵押貸款協會通過購買現有抵押貸款向住房貸款市場供應現金流。從根本上說，這家公司幫助人們購買住房。這家公司的財務報表告訴我，該公司漲幅極大。我敢說，這家公司已經隱瞞了損失，而且無法找到解決問題的出路。

我作為一個唱反調的人，承擔了一定的風險，因為，該公司不斷受到保護，也就繼續任意而為。當時，我對住房項目非常不樂觀，知道不久的將來就會崩潰。而當我了解到房利美公司是如何公然挑戰金融運作和經濟規律時，我就知道，這家公司不會生存下去。

某件事只要不能永遠繼續下去，那麼它終究會結束。我不是第一位指出這一規律的人。

02. 不要讓別人影響你

善用自己的智慧。你的生活是你自己的，不是別人的。你們必須靠自己研究，儘可能學習面對挑戰的本事，自行判斷信息的真偽並為自己做決定。

過去，我在幾個重要的投資決策上，曾經聽從別人勸告而忽略自己內心的決定。奇怪得很，每次這樣的投資都失敗，每一次都讓我損失慘重。於是我不再讓別人影響我，並根據自己所下的決定採取行動。年過三十，我終於了解這才是最佳的投資之道。

我用中國給你們舉個例子。我聽從自己的直覺，儘可能的研讀所有找得到的有關中國各種局勢的文件，也實地拜訪了好些地方，做自己的研究，大膽地投資中國。從那時開始，中國的成長已遠遠超越美國和世界上絕大部分的其它國家。

做你自己：成功永遠降臨在那些大膽冒險、敢走別人不走的路的人身上。

但你一定一定要記得，在做你認為是對的事情之前，要儘自己所能得先做好功課。找出任何可以到手的資料，仔細研究，徹底分析，直到完全確定你的想法是正確的。

絕對不要在還沒這麼做之前採取任何行動。你會發現，那些不成功的人通常是沒花時間研究就貿然涉入一個他們不了解的行業。更糟的是，他們拒絕學習，結果賠上了寶貴的時間與金錢。

你不必聽我的，但一定要遵循倫理道德：你可以不管世俗的看法、常識，以及一般人所謂的「教條」，但必須遵守一個社會能夠生存所必備的道德規範。一個值得尊敬的人，絕對不會鑽法律的漏洞或走後門。雖然在當下可能看起來吃了點虧，但是從長遠看來，終究是贏家。

學會終身儲蓄：一定要避免只因為你花得起就拼命花錢的陷阱 —— 這不僅是通往破產之路，也是使你忘卻什麼是生命的目的。你應該有智慧地花自己的錢，買真正值得買的東西，把錢花在刀刃上，得到最大、最值得的獲益。

03. 普通常識並不普通

大部分人公認的智慧是個迷思：你必須為自己學會獨立思考。

你一定要記住，永遠不要接受任何聽到或看到的東西，除非你先想過有沒有其它的可能性解釋。

很多大眾社會相信的東西，常常是錯的。

不要期望報紙的報道是正確的：要小心地解讀報紙和電視所傳播的信息。年輕時，我常覺得受到報紙的誤導，但是現在我已經學會怎麼解讀報紙，我已經知道如何找出新聞背後的真相。

要做到這一步，你必須先養成習慣，儘可能地搜集信息，習慣運用你的心智去思考真相可能隱藏在哪裡。

許多人會盲目地相信別人告訴他的話。假如你真的想成功，千萬千萬不能隨意聽信別人的話。親自檢視每一件事，用你的眼睛驗證每一件事。

法國大思想家伏爾泰寫道：「普通常識並不是那麼普通。」

二次世界大戰美國名將巴頓將軍加以詮釋：「當每個人的想法一致時，就表示根本沒有人在用大腦。」這就是最好的提醒。

作者 | 吉姆·羅傑斯

來源 | 《最富足的投資》