一個30歲男人決定去賣保險

來源：國際金融報

作者： 唐燁

長久以來，我們都知道自己在做什麼工作，或有多少收入，朝九晚五也好，「996」、「007」也罷，從讀書升學到畢業工作，每個人都按部就班地等待着生活的安排。

社會新鮮、動物兇猛，工資是可以預期的，未來即使不是十拿九穩，也能安慰自己一句「我還年輕」，就像日本上世紀八九十年代的「城市流行（City Pop）」，充滿經濟繁榮下的樂觀主義幻想。

而時間來到了2019年的下半年，一個互聯網的夏天過去，行業開始洗牌，路上的CBD開始變換形狀。曾經哼着周杰倫的歌、熬夜做着項目的少年突然發現自己邁過了30歲，進入了事業的下半場。

這個下半場的節點，名為「瓶頸」。

「給大家講個恐怖故事，過完今年，『20後』就要出生了，他們看『90後』，就像『90後』看『60後』。」這是最近網上瘋傳的一句話。

另一個「扎心」的熱門段子是，判斷一個人是否邁入中年的標誌之一，就是他的朋友圈裡，是否有越來越多的人開始轉做微商和保險。

1

人生就是一座圍城

「我做互聯網的。」

「哇，很風口的職業啊！」

「呃……怎麼說呢？人生是個圍城。」

這是許彥和記者展開的第一段對話。

7年前，剛畢業的許彥就進入了一家大型網絡媒體公司———新浪，之後輾轉換過360、百度3家頭部互聯網公司，在外界看來，是順風順水趕上了趟的「別人家的孩子」。

許彥搖搖頭，「互聯網公司一般是產品經理、軟件工程師與運營小夥伴的三家鬥地主，很可惜我當年入行是最弱勢的『運營汪』。」

畢業進入新浪，許彥從事的工作是新浪網站前端的首頁編輯，主要是對前端內容負責。後來許彥轉了方向，成為了運營。網站媒體編輯這個從業經歷，使他不僅成為了互聯網人轉做保險大軍中的一員，也契合了媒體人做保險的終極歸宿。

許彥覺得自己每次都差「臨門一腳」。在新浪的時候，是網站媒體的光輝歲月，那時候客戶端還不流行，少有的智能手機用得還是塞班系統。後來到了360做項目負責人，和某傳統省電視台合作一項融媒體項目。那時候「融媒體」叫法沸反盈天，但互聯網公司和傳統媒體間實際還是有不少矛盾點在，項目終究因360這邊的項目老大和電視台那邊的老大意見不合而告吹。此外，彼時360被賣，許彥覺得未來潛力不足，就到了百度做風口上的直播。

而有一點，許彥在2017年下旬離開了百度，在2018年到來前就離開了頭部企業，加入初創公司成為高級運營經理，是模板化的互聯網人職業路徑。互聯網寒冬下，很多互聯網公司從裁員到縮招，再到合併業務線，與裁員下被迫轉型不同，許彥的主動出擊是幸運的。

但許彥依然覺得焦慮。「大平台說自己處處有限制，員工就是一顆螺絲釘，羨慕小平台可發展的空間大，可施展的空間多；小平台說自己太混亂，不如大平台有保障、體面。」許彥嘆了口氣，「所以我說其實人生就是一座圍城。」

另外，許彥形容道，「互聯網行業是一個只聽新人笑，不聞舊人哭的行業。」工作經驗在這裡是擋路石，工資倒掛很正常，許多老員工待遇不如剛進公司的新人。許彥覺得自己無法再在這個行業里繼續了，人到30歲，如果還沒成為公司的頭部高管，拼也根本拼不過那些初入社會、生龍活虎的年輕人了。

2

試着與世界告別

「一個人當到了30歲，他會開始學着和這個世界告別。」家裡發生的一些事，使許彥選擇了辭職，回家幫忙了很長一段時間。也是這些經歷，讓許彥感到了提前預防風險的必要性。

「今年開始，我已經慢慢參加了許多葬禮。」許彥開始覺得生命急迫。生病的人也越來越多，他有個朋友，熬夜正加着班，上着上着突然暈厥了過去，去醫院一檢查，查出來是高血壓，「腦子一下就蒙了」。

家裡的遭遇亦使他頗受觸動。他表示，科技發展到現在，已經很少有病不能被治療了，只是你經濟條件是否允許。

他拿一句話舉例，「百分之六十的人會在他生命的最後28天，花完他百分之六十的積蓄。能承受的人還好，但要是家底稍微薄點，根本承受不了接二連三的白事。」這是許彥因為身邊人的事情，所發出的感慨。

還有一個不為外人知的原因，許彥的父親也是一名保險從業人員。這使許彥也有了一定轉型的動力，不過，他也提到，影響不是很大，因為在二三線城市做保險和在北京做保險是完全不一樣的事。

許彥身上也有與保險行業相合的特質：財務管理專業畢業，在身邊年輕一代鼓吹「消費主義」的氛圍下，許彥喜歡防範於未然，一直保持着定期存款的習慣，「雖然身邊很多人收入比自己高，但我會控制支出，畢業7年，日積月累也有了一筆積蓄。」

「保險也是如此，可以提前分散風險，可以進行財務管理。」他說道。

3

朋友抗拒帶來落差

每代人、每個行業都有它的焦慮。一位從公司公關部門離職轉賣保險的人表示，大環境就是如此，年齡、行業、生離死別，每個都是瓶頸，大家都在找機會。一般人在職業規劃時會看重晉升渠道、收入、公司的文化、個人的成長空間等。

保險公司就是一個不錯的選擇。

「男人到了30歲，真的心理上有很大的變化」。有了各種條件的鋪墊，朋友圈裡一個去大都會保險做代理人的朋友，給了許彥一個轉型的契機。

但做了保險代理人，擺在自己面前的就是一個全新的行業，許彥需要從頭開始學起，沒有底薪，而且展業始終面臨着客戶源的問題。

「一人賣保險，全家不要臉」的刻板印象深入人心。一位在保險公司總部工作的朋友曾向記者說笑，如果要有同學聚會，自己又脫不開身，她就說自己在保險公司，往往她這麼一說完，對方就不會強求。

許彥也覺得心裡會有落差。「認為是真的關係很好的朋友，可能甚至你還給予他過不小的幫助，你覺得彼此之間關係已不是單純的玩樂朋友，但和對方提起去了保險公司做代理人，或者和對方介紹一下情況，就一下變得很冷漠。」只是因為工作就推翻了以前自己所相信的事，許彥難免覺得心有落差。

反而是有一些交往不深的朋友，聽說了許彥新從事的工作，欣然詢問保單情況，並為他的業績做出了支持。

可能這也和每個人風險保障的意識不同有關，許彥並沒有過多的糾結於此，行業偏見根深蒂固，改變一些人眼中的看法也並非一日之功，「朋友也不是因為我而選擇了冷漠，可能保險行業還需要更多的人努力去改變」。

4

代理人群「精英化」

保險行業在大眾心中的負面印象有其歷史因素。1992年友邦保險帶來了代理人制度，一大批本土企業憑藉人海營銷戰術，迅速擴大了規模。數據顯示，截至2017年底，國內保險代理人數量突破800萬人，而2015年還不到400萬人。這800萬代理人里，人來人往是典型特點。

代理人素質參差不齊，保險公司利用招新人的名義，讓新人自己購買保單、向家裡人推銷完保單來進行展業的套路，也並不是什麼新鮮事。

不過可以預見，行業的形象會慢慢被挽回。一個新的現象是，越來越多的高學歷人才轉型做保險代理人。一些保險公司對代理人的招聘也逐漸向高學歷人才傾斜。

6月25日，水滴保險研究院與普華永道聯合發布了《中國保險中介行業發展趨勢白皮書（2019）》，其中碩士及以上學歷的營銷員群體績優率是高中及以下學歷營銷員群體的3倍。業績優秀的保險營銷員中，近四成具備高學歷。

在許彥的同事中，有一位曾是「體制內」的處長，毅然放棄了穩定舒適的生活，從事保險代理人工作，還有哈工大畢業進了設計研究院的小伙子、留學回來的海歸、曾經的銀行櫃員、生活條件優越的美容店主理人等，他相信，這些人正在改變着行業的形象與未來。

保險行業的「錢景」吸引着這些精英。

Wind資訊最近發布的「一季度各行業盈利增長率」統計圖顯示，保險以68.6％的盈利增長率位列24個行業第二名。

央行發布的數據顯示，2017年，全國保險密度為2631.58元/人，保險深度（保費收入占國內生產總值之比）為4.42％。與發達國家都有着較大差距。

差距也蘊含了追趕潛力。瑞再研究院預測，到2029年，整個亞太地區將占全球保費的42％。中國現在和未來都將是這一發展進程的主要推動力，其在全球保費中所占的份額已從1980年的0％上升到2018年的11％，預測10年後（2029年）將達到20％，幾乎與整個歐洲、中東和非洲發達地區的預計所占份額相同。同時，中國有望在2030年代中期超越美國，成為全球最大的保險市場。

此外，隨着生活水平的提升，居民的保險意識正在增強。去年發布的《中國保險消費者白皮書》指出，保險消費者2017年人均保單2.89張。而漸漸成為消費主力的90後的保險意識也在覺醒。一家互聯網保險第三方平台的數據顯示，90後人均擁有4張保單。

5

「下不保底」

但馬太效應在每個行業都存在，做保險這個「最高級的銷售」，更是「物競天擇，適者生存」。許彥加入大都會人壽尚不滿半年。被問及從事這個工作以來，他的業績如何時，許彥直言到，目前還尚待觀察。

「我很看好公司的模式和理念，非常的先進。」目前他的業績不好不壞，許彥決定給自己一年的時間來適應這個朝陽行業。

保險代理人收入「上不封頂」，同時「下不保底」，沒有單子，就意味着收入為零。很多保險代理人在從業初期大都靠緣故件（親友單）和自己件度過，行業對他們的淘汰比「二八原則」還要殘酷。

吳香是一位國字頭險企的代理人，孩子在今年考上了大學，自從工廠裁員後，她就一直兼着做保險代理人。「下周工號就要被銷號了。」吳香幽幽嘆氣，因為現在公司要求每個月都必須起碼有1800元的保費收入，不然就要被銷號。

有走向巔峰的合伙人，收入上百萬。當然更多的是入不敷出的銷售員，中國平安年報顯示，2018年其月均代理人數量為132萬人，代理人人均收入為6294元/月，對應年薪約為7.55萬元。

在交談的最後，記者向採訪對象表示了感謝，許彥的回覆道，「沒事，有其他關於保障方面的問題歡迎騷擾，沒準將來我就成為你的『生命合伙人』了呢！」

（註：文中出現人名均為化名）