樂信AI反欺詐日挽回損失百萬 入選《數字金融反欺詐報告》案例

近日，零壹財經在新金融夏季峰會上發布《中國數字金融反欺詐報告（2019）》（以下簡稱「報告」）。《報告》顯示，數字技術的發展催生出新型數字金融欺詐，反欺詐能力日益成為平台金融科技實力非常重要的評價指標。經過調研，零壹發現，2018年銀行卡欺詐率約為1.16BP（BP即萬分之一），而樂信平台的欺詐發生率僅為0.003BP，遠低於行業平均水平。因此，《報告》也將樂信評為國內數字金融反欺詐領域的標杆案例。

《報告》涵蓋了中國數字金融時代的反欺詐現狀、特徵、用戶畫像、行業生態、技術、案例等內容。零壹財經合伙人、副總裁、零壹研究院院長於百程表示，在數字金融時代，反欺詐能力已經成為金融機構或金融科技公司核心的能力之一，欺詐嚴重傷害用戶對金融科技的信任，成為阻礙數字金融行業發展的致命威脅。

報告顯示，在受欺詐人群的畫像中，從性別看，男性更易被騙，受害人數量約為女性的2倍。在薅羊毛事件中，女性受欺詐概率更高；從區域看，欺詐事件發生量排名前十省份的欺詐事件數量全國占比超50%，中東部地區的人群更易遭受欺詐行為；從欺詐金額看，單筆欺詐金額在2000元以下的占比逐漸升高，數字金融詐騙更加趨向小額高頻模式；從年齡看，年輕人是數字金融的主要客群，受欺詐人群也主要以90後居多，達到了66%

《報告》認為，從被欺詐人群的年輕化及欺詐趨向小額高頻的特徵看，傳統反欺詐的黑名單技術、專家規則已然做不到及時有效。人工智能與大數據科技的結合，正好對症新型數字金融欺詐，而場景、數據和技術是運用AI反欺詐系統的三大關鍵要素，也是是衡量金融科技企業反欺詐能力的關鍵因素。

樂信反欺詐平台則同時具備場景、數據、技術三大優勢。作為國內最早從事線上分期消費的金融科技企業，樂信通過旗下的分期樂商城，一端以3C數碼、潮服鞋包、旅遊出行、分期教育等多個消費場景連接超過5000萬用戶，另一端則連接上百家金融機構，獨特的商業模式使得樂信反欺詐既有場景針對性，又由於打通信貸鏈條全部環節坐擁海量數據積累。

憑藉場景與數據的優勢，樂信反欺詐技術融合了互聯網的多樣性和金融業務的複雜性，並以人工智能和大數據技術，開發了系列智能反欺詐工具，包含複雜網絡、LBS風險評估、收貨地址聚類分析、用戶行為序列分析、輿情監控等，實現了在海量小額高頻的消費信貸交易中，精確發現欺詐並攔截欺詐。過去一年，樂信總計破獲300多個欺詐案件，月均成功攔截欺詐訂單近4000萬，平均每天幫助用戶避免約100萬損失。

《報告》調研發現，樂信搭建的全AI反欺詐體系，是一個涵蓋技術、機制、數據與場景的體系化工程。整體策略層面，分為事前欺詐識別策略、事中欺詐監控應對策略以及事後欺詐追賠防治策略；在反欺詐系統構建上，則形成了從實時監控、排查、演算、規則引擎、信息庫到輿論收集的閉環鏈條。通過完備的體系，樂信大幅提高了欺詐識別率，最終實現三百萬個交易中僅有1單發生風險。

高效的風控能力，離不開持續的技術投入。據了解，2019年1季度，樂信研發投入達9380萬元，較去年同期增長37.8%。目前樂信的科技投入占運營支出之比高達26.9%，風控和研發人員占比超過1/3。今年6月，樂信獲得《亞洲銀行家》中國信貸技術項目大獎，這也是亞太地區在信貸技術領域專業性最強、最具聲望的獎項之一，體現樂信反欺詐技術在內的金融科技能力在國際範圍內被廣泛認可。