金融科技反詐進行時！哪類詐騙最高發？看完你就懂了

假網貸詐騙、「殺豬盤」「以房養老」、註銷校園貸……這些詐騙手法你都聽過嗎？

近期，各類電信詐騙高發，也引起金融科技公司的警惕。4月25日，北京商報記者多方採訪了解到，包括螞蟻集團、美團、度小滿、360數科、同盾科技、樂信、信也科技、薩摩耶雲、百融雲創、融360等在內的十餘家金融科技公司都在升級反詐手段，通過詐騙識別及攔截、聯動警方、反詐宣傳等多樣舉措，全面圍堵。

仿冒平台、蹭熱點

花樣不斷翻新

各類五花八門的網絡詐騙正席捲金融科技行業，消費者可謂防不勝防。

例如，多家接受北京商報記者採訪的平台介紹，近期有不少消費者被詐騙分子誘導在各大金融平台貸款，然後將貸款轉給詐騙分子指定賬戶，詐騙分子不但憑此方式騙取受害人的自有資產，還將受害人在各大金融平台的貸款額度都套取，最大化詐騙所得。

另據多家平台反映，目前遇到的高發詐騙主要為假冒金融App詐騙，詐騙分子通過短信、廣告發布偽冒公司App鏈接，然後誘導用戶下載註冊提供個人信息，並以銀行卡信息錯誤等為由誘導用戶聯繫偽冒客服，對用戶實行詐騙。

除此之外，北京商報記者通過採訪梳理發現，目前最為典型的詐騙由頭還包括註銷「校園貸」騙局、冒充公檢法詐騙、殺豬盤（虛假投資理財）、虛假網貸詐騙、調整利率騙局、刷單詐騙等形式。

值得警惕的是，目前詐騙分子也在不斷翻新手段，例如在身份上，近期就有多起假冒醫保局、衛健委、央行等政府工作人員的案例；另在事由上，詐騙分子也會蹭上時事熱點訊息，例如疫情防控、元宇宙投資、徵信修復等。

以「借疫詐騙」新騙局為例，騙子假冒平台工作人員，以受疫情影響，平台經營困難為由，騙取受害者繳納上漲的利率費用；另外還有騙子假冒防疫人員，假借流調之名，編織受害者涉嫌「散播疫情不實信息」等罪名，在遭到對方否認後，會稱對方個人信息遭到泄露，誘導受害者報警，並將電話轉接至假冒警方，後者會以受害者資金異常、配合調查為由，要求轉賬至所謂的「安全賬戶」以實施詐騙。在這個過程中，如果受害者銀行賬戶餘額不足，騙子還會誘導其通過網絡平台借貸轉賬。

隱蔽性和危害性升級

多個難點待破

正如4月25日美團相關負責人對北京商報記者所述，「相較於之前單獨的詐騙模式，近期已經出現了多種詐騙疊加的情況，如刷單+投資理財，或者刷單+充值返現等，這類多種詐騙模式結合的騙局具有更高的隱蔽性和危害性」。

針對不斷翻新的騙術，如何事前防控、事中攔截、事後教育，也成為了多個平台要解決的難點問題。

眾所周知，電信詐騙涉及多個鏈路，包括上游黑灰產盜竊販賣個人隱私數據、假冒App第三方平台分發和下游洗錢分發等。薩摩耶雲相關人員告訴北京商報記者，偽冒App一般會更換網絡運營商、IP地址、web地址，因此難以封控；此外，受騙用戶絕大部分為非活躍用戶，用戶反詐意識較薄弱，因此容易受騙。

「總的來說這類詐騙都是通過假借我們的名義獲取用戶信任，然後製造各種情境讓用戶提供銀行密碼信息或者直接讓用戶繳納各種費用。」融360的一位從業人員同樣表示，很多詐騙分子發詐騙信息時冒用公司的電子簽名來騙取用戶信任，用戶只有在發現上當受騙後才來找到平台，這時已經很難追蹤到這些詐騙分子。

信也科技相關負責人則提到，相較於其他詐騙，目前刷單詐騙更流行，而且騙子會以知名商家的名義，製作同名的虛假App來行騙，增加可信度；談及反詐最大難點，該人士直言，確實有用戶被洗腦太深，對騙子深信不疑。

需要注意的是，目前詐騙分子已有明確的人群劃分，其中，老年人也成為了其重點「圍獵」目標。

4月25日，螞蟻集團相關負責人告訴北京商報記者，如今騙術不斷迭代，話術更新快，對老人來說識別起來難度更大，容易輕信「推銷」「客服「等，損失財物不說，還可能導致身體受損。目前，針對老人的「以房養老」「殺豬盤」類型詐騙更高發，且損失的金額相比年輕人反而會更高，有些老人一輩子的積蓄被騙得打了水漂。

事前攔截、事後教育

多舉措全面圍堵

「詐騙路徑一旦沒有及時被發現，並快速被複製，將給相應機構後續經營、風控帶來巨大風險。」中南財經政法大學數字經濟研究院高級研究員金天告訴北京商報記者，從反詐角度看，機構需要更加精準有效地識別潛在的詐騙分子，進而做好詐騙行為前、中、後的全流程管控。

可喜的是，針對花樣百出的詐騙手段，各金融科技公司也在加緊升級「武器」，全面圍堵防控。

例如在事前防控層面，美團相關負責人介紹，風控模型是美團反詐防火牆的前哨，當模型判斷用戶操作行為異常後，會立刻甄別用戶是否有潛在被騙風險，由此觸發人工反詐客服介入勸阻。此外，面對日益高發的電信詐騙案件，美團成立了以事中實時攔截為核心的反詐客服團隊實施勸阻。截至2022年4月，美團反詐客服已累計勸阻45000餘人，為消費者挽回直接損失超9億元。

360數科同樣稱作為科技企業，對於防範用戶遭受電信詐騙侵害制定了風控預警、人工攔截、事後追蹤等保護措施，也針對個人信息保護建立了全鏈路的數據管理體系；信也科技則提到，已在App上線多條反欺詐規則並設置了防電信詐騙跑馬燈，針對高危人群，在確認借款環節分級採用直接攔截、轉人工提醒、強制防詐騙彈窗提醒等舉措，截至目前，已累計攔截電信欺詐高危行為近4.1萬次，涉及金額7.2億元；直接攔截阻斷詐騙金額達3億元；防詐騙彈窗提醒31萬次，涉及金額達25億元。

「截至2022年，我司成功攔截被騙用戶近8000餘人，攔截金額1.25億元，識別疑似洗錢人員11.5萬人。」度小滿也向北京商報記者亮出了最新反詐「成績單」。

不過，浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任、研究員盤和林說道，金融反詐需要信息聯通機制，單獨依靠金融類平台追蹤轉賬軌跡很難提前發現詐騙行為，所以需要有一個牽頭部門，通過資金路徑追蹤，找到這些詐騙分子。在他看來，破獲一個詐騙案，需要有電信部門的信息，也需要金融支付機構的信息，還需要各地警方聯合執法，如果沒有一個牽頭的部門，來協調各個部門之間的關係，則很難實現高效率治理。

業內一致認為，反詐治理需要聯動生態力量，尤其對於個人隱私數據泄露問題，需要協同各方共同治理。

對此，樂信告訴記者，此前南昌警方就在樂信安全團隊協助下破獲一起新型網絡黑產團伙詐騙案，黑產團伙在樂信平台發起虛擬訂單交易後，將支付鏈接植入賭博網站，誘導用戶支付充值。樂信通過「天網智能反欺詐系統」梳理線索配合警方破獲案件，警方抓獲3名主要嫌犯，現已累計攔截黑產交易700萬元，避免3000人受騙。

而宣傳教育層面，薩摩耶雲則稱正在全面進行輿情監測，發布防詐騙公告，提升用戶觸達率；結合最新的詐騙案例，持續輸出一些用戶比較喜歡的漫畫、視頻等形式的防騙宣傳內容；融360也稱在加強與國家反詐中心等機構的合作，通過短視頻、新媒體等多種方式進行金融消費者教育保護，同時堅持在業務流程中落實反詐提醒。

針對老年人群，螞蟻集團相關負責人則進一步稱，其更需要提前做更細緻、更有針對性的防騙教育，把案例掰開了揉碎了解讀，甚至是細化到騙子的某句話的關鍵詞，需要通過案例視頻、情景演繹等多形式展開。今年「藍馬甲」也會聯合各地反詐中心，通過老年巡講團、老年防騙視頻等多形式，針對這幾類高發案例有針對性的進行宣傳。

北京商報記者劉四紅