北京銀保監局重拳查處非法「退保理財」亂象 兩年防止或挽回退保損失5.63億元

北京商報訊(記者孟凡霞李皓潔)近年來，市場上一些不法分子以「高額收益」為誘餌，假借保險機構名義，誘導保險消費者通過辦理退保或保單貸款獲取資金、購買非保險金融產品，而此類事件的屢屢發生，也引發了監管部門的注意。12月30日，北京銀保監局公開指出，今年以來，此類風險有進一步蔓延的趨勢。對此情況，北京銀保監局將上述問題列入階段性重點風險之一，並打出「組合拳」，綜合治理違規銷售非保險金融產品行為。

來自北京銀保監局的一項數據顯示，2018年至今，行業已防止或挽回2843名投保人的退保損失，涉及保單5261張，防止或挽回損失5.63億元。

據北京銀保監局通報顯示，年內已接到23家轄內保險機構反映第三方理財公司假借保險公司名義，以「紅利升級」、「利息補償」等名義邀約客戶退保併購買非保險金融產品的情況，涉及34家第三方理財公司；接到31件反映保險營銷員違規銷售非保險金融產品的舉報案件，占保險類舉報案件的22.3%。此外，行業還發生了2起保險從業人員涉嫌非法集資和金融詐騙的司法案件，甚至有保險公司退休高管涉案的情形。

對此，北京銀保監局總結此類風險具有五大基本特點:一是以儲蓄型或投資型保險產品的保單持有人為特定目標；二是以「高額收益」為誘餌；三是假借保險機構及其銷售、客服等從業人員名義邀約客戶；四是以套取資金、轉購非法理財產品為最終目的；五是最終結果為消費者資金損失。

而對於此類亂象的整治，北京銀保監局通過開展專項行動、要求保險機構履行主體責任、維護消費者合法權益、完善制度織密監管網底等打出「組合拳」，綜合治理違規銷售非保險金融產品行為，多措並舉防範非保險金融產品風險跨行業傳遞。

例如在開展風險治理專項行動方面，北京銀保監局組織轄內69家人身險公司、52家財產險公司和560餘家專業中介機構開展風險排查，發現34家保險機構存在風險隱患。目前已對相關機構開展現場、非現場督導和風險提示，並對3家機構採取監管措施。

在切實維護消費者合法權益方面，監管部門堅持個案查處與全面風險提示相結合，一是對31件舉報事項逐案調查、嚴肅處理；二是指導機構協助消費者及時報案，充分發揮警保聯動作用，維護消費者權益；三是向消費者發布風險提示，提醒消費者正確認識保險保障功能，謹慎辦理退保或保單貸款，警惕不法機構「高收益」騙局。

北京銀保監局指出，下一步還將就規範保險機構離職人員客戶信息管理、加強孤兒保單服務等方面出台制度，加大各機構風險防控經驗交流分享，持續治理風險。

那麼，消費者該如何防範此類風險？太平人壽北京分公司總經理王平提醒稱，第三方非法平台常用的手段是通過電話、微信、短信等方式直接聯繫客戶，冒充保險公司人員進行勸退保，並誘導投資其理財項目。事實上，各家保險公司是不會主動勸客戶退保去購買新產品的。同時，客戶可要求服務人員出示職業資格證，並撥打保險公司官方電話來核實該人員身份。此外，目前正規保險產品的條款均附帶有二維碼，客戶可通過掃描二維碼核實產品的真實性。

值得注意的是，也有業內人士指出，在打擊此類亂象的過程中也存在一些難點。例如，當消費者發現此類情況進行報警後，一些機構因為行事較為「隱蔽」，導致警方一時難以掌握對方涉嫌欺詐的證據。另外，一些非法機構的註冊地和經營地不在同一個管轄區域，為警方辦案帶來麻煩。此外這類非法機構還會「打一槍換一個地方」，監管查處時已人去樓空，但他們會另行註冊新公司以及新的經營地然後重操舊業。

來源: 北京商報網