深圳樓市再放招！銀行放貸要查婚姻信息 堵住假離婚證貸款漏洞

9月10日，中國人民銀行深圳市中心支行、深圳銀保監局、深圳住建局聯合發布通知稱，將進一步完善房地產信息平台功能，通過省數據共享機制為商業銀行提供購房人婚姻登記（含結婚、離異）信息的查詢便利。

據悉，相關政策將從印發之日起執行。

信息互通支持715新政落實 支持銀行的差別化信貸

根據通知，商業銀行在辦理個人住房貸款業務的時候，應通過房地產信息平台，查詢借款人婚姻狀況和購房家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）成員名下在本市擁有的住房套數，作為貸款審核依據，有效落實差別化住房信貸政策要求。同時，商業銀行要據此做好相關業務流程和管理制度的配套調整。

對此，易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進認為，過去的房貸政策，主要是審核借款人的收入和還貸能力，對於婚姻狀況關注是比較少的。但這兩年各類假離婚的情況比較多，往往借假離婚的方式來騙取購房資格和貸款資格，或者說獲得首套房貸的優惠利率等。

「這其實也說明，銀行房貸部門對於借款人的信息掌握不全面，導致各類違規貸款和炒房現象出現。而現在婚姻信息查詢機制出現，能讓銀行貸款後續審核工作更加便捷，對於一些婚姻狀況異常、家庭成員房產有多套等情況，就可以採取更加嚴厲的收緊性貸款政策，以進一步落實房住不炒的政策導向。」嚴躍進稱。

中原地產首席分析師張大偉則對新京報貝殼財經記者表示，「假離婚」和「假離婚證」有本質區別，假離婚屬於道德範疇，在法律上是真離婚，只是為了買房，夫妻雙方並未感情破裂就去婚姻登記機關辦理了離婚登記，這只能算是違規利用了規則，屬於道德範疇。但假離婚證是違法行為，在沒有離婚的情況下，辦理了假證，獲得銀行審批優惠，這已經不僅僅是房地產調控範疇了，而是違法問題了。

張大偉進一步表示，從房地產調控角度看，銀行系統和民政局系統居然還沒有聯網，這也體現了房地產調控的落後，深圳這算是遲到的「補丁」，對於市場而言沒有太大的影響。

諸葛找房數據分析師王小嬙則認為，在限購限貸政策下，近兩年很多購房者採用「假離婚」的方式獲取購房資格、貸款資格或首套房的優惠利率，侵犯了剛需購房者的利益。該平台的建立補充了貸款者的信息，對銀行來說，能正確判斷婚姻狀態複雜貸款者的貸款資格，也是真正落實了差別化信貸。

7月已有政策嚴控「假離婚」買房 但房價仍在漲

值得一提的是，針對上述提及道德範疇的假離婚購房，此前的7月份，深圳市住建局等多部門已聯合發文堵上漏洞，稱夫妻離異的，任何一方自夫妻離異之日起3年內購買商品住房的，其擁有住房套數按離異前家庭總套數計算。

而更早前的相關規定則為，購房人離婚2年內申請住房貸款，貸款首付款比例不低於七成，但離婚前無房無貸仍按三成執行，僅有1套房按五成執行。對比來看，離婚購房的監管依然十分嚴格。

另外，根據證券時報今日報道，深圳市不動產中心相關負責人證實稱，復婚或再婚人士不再追溯離異前家庭房產套數，按照現在家庭房產套數計算，只要現在家庭符合深圳購房資格就可以購買住宅。這一規定更明確了復婚、再婚購房的情況。

不過，今年即便深圳加大了樓市調控力度，但房價仍有所上漲，鏈家官網顯示，8月份深圳二手房參考均價為67513元/平米，仍比7月份66221元/平米的價格要貴上千元。

北京、鄭州等地購房環節與婚姻登記信息已數據互通 還有更多城市在路上

另外，新京報貝殼財經記者注意到，類似於深圳這種將購房環節與婚姻登記信息打通已並非一件新鮮事，此前多個城市都已有相關操作。

比如北京，早在2013年市民政局就已和市住建委的網簽系統實現全面聯網，市住建委提出房屋申請人婚姻登記信息核對需求後，市民政局可直接通過數據庫核對並反饋信息，堵住了通過辦假證的手法騙取購房資格的漏洞。

今年3月份，北京發布的《關於進一步加強住房公積金個人住房貸款審核有關問題的通知》也稱，貸款初審人員在受理貸款申請時，應通過北京市婚姻登記系統聯網審核借款人婚姻關係情況，進一步加強借款申請人婚姻關係審核。由此可見，雙方的系統此前就已打通。

又比如鄭州，去年6月份，其已實現了全省婚姻登記數據信息共享利用。

從更高層次的聯合來看，早在2016年，民政部、國家稅務總局就共同發布了《關於加強民政部門與稅務部門合作開展婚姻登記信息共享工作的通知》，其中提到，按照國家有關稅收政策規定，納稅人在購買或出售家庭住房時，如滿足規定條件，可以享受相應的稅收優惠。稅務部門在受理納稅人提出的家庭住房稅收優惠申請時，需要了解當事人的婚姻信息。稅務部門通過開展與民政部門婚姻登記信息的共享工作，對特定的納稅人婚姻登記信息進行查詢，不僅可以簡化納稅人辦理涉稅事項所需提供資料，方便群眾辦事，也可以在一定程度上防範稅收風險。

從政策層面來看，打通購房、婚姻數據也是大勢所趨。今年3月份住建部發布的《關於提升房屋網簽備案服務效能的意見》中就表示，市、縣住房和城鄉建設部門應當推動房屋網簽備案系統與公安、民政、稅務、人力資源和社會保障、市場監管、自然資源、法院等部門和單位相關信息系統聯網，通過信息共享等方式自動核驗交易主體的身份、婚姻狀況、稅收、社會保障、市場主體登記、不動產登記、失信被執行人等信息，逐步實現當事人僅憑身份證件即可完成交易主體核驗。

因此，有專家認為，後續通過信息共享等方式打通購房及婚姻數據的城市將越來越多，一方面，提高了數據實用效能，便利多方，另一方面，也為一些熱點城市落實房住不炒增添更多有用的手段。

新京報貝殼財經記者 潘亦純 編輯 岳彩周 校對 危卓