在北京，有房有車的中年男女最好「欺負」

在中國一線城市，房貸支出占據了大部分人收入的 50% 甚至以上，工資收入占據了絕大多數人收入的 80%。對於貸款過多而收入單一的人來說，一旦失業就是失信人。

" 國有六大行 2018 年公司類貸款的增速，均落後於個人貸款。而個人貸款的主要去向為房貸。"

根據國有六大銀行（工商、農業、中行、建行、交行和郵儲）2018 年年報統計發現，在合計新增的 51305.59 億元貸款中，公司類貸款增加 14876.08 億元，占比不足三成，投向了個人貸款的是 31180.04 億元，占比六成，其中個人住房貸款增加了 25338.96 億元，占據全部新增貸款的半壁江山。

問題來了：個人房貸借款增多，公司經營借貸減少。個人收入依賴於公司的發展，公司發展受阻會想法設法的壓縮成本和減少人力。飄搖的大盤之上，到底有多少個體是真正安安穩穩的呢？

一直以來，在大家眼中高收入的大公司員工，他們買起房子來也沒有想象中那麼輕鬆。

" 非常後悔 "

10 多年前，我在北京聯想集團工作的表姐，以不足萬元的單價定了天通苑的 2 套房子，每套都是接近 200 米的大戶型。付了首付以後覺得還貸壓力太大又反悔了，找人托關係的把首付款要了回來。

70 後趕上了北京房價的好時候，但不是每個人都搭上了那列車，比如我表姐。

10 年後的 2016 年，表姐在北京後廠村路附近的馬連窪買房，一套中等戶型兩居室，所花的價錢比之前的天通苑貴了 10 倍，面積可能只有當年的五分之一。很難定義當年的買房退房對不對。因為後來表姐把資金投給了自己手頭上做的事情。後來她有了一家自己的小型公司，這幾年運營良好，一直在上升。

出於商務需要，表姐貸款買了一輛某牌 5 系的車，80 多萬，每個月要還上萬貸款。當然，對於企業家這或許不算大額開銷。但是還有房貸每月數萬，辦公室租金每年一百多萬，給幾十號員工發工資，各種稅費、項目投入，甚至是有人找茬之後的罰款，每天焦頭爛額地接工商局的電話。

有個前幾年一起創業的早期員工回老家生娃帶娃了，遠程兼職幫公司做了一些事情，雖然時間和精力投入不如全職員工。但是她的工資，表姐給全額發了。" 她在我最難的時候，曾經和我一起並肩戰鬥。" 老家親戚以為表姐在北京開公司，賺大錢。他們會經常找表姐借錢且並不歸還（這幾年累積起來金額很大）。

表姐睡眠很淺，每天早上三四點鐘就醒了。

" 不買怕漲 "

同樣把房子買在馬連窪的，還有 90 後大廠程序員小 L，因為公司即將從中關村搬去後廠村自建大廈。馬連窪距離公司未來新址比較近，一眼就相中了地段。2018 年馬連窪已經 6 萬 / 平～8 萬 / 平。一套房子 400 多萬，幾乎掏空了家裡的六個錢包。

90 後一畢業房價就已經很高了。有個幹了 6 年的房產中介說："90 後買房？從業 6 年從沒見過。都是他們的父母在買房。"

除了雙方父母支持和夫妻二人的公積金外，還從公司借了 50 萬無息貸款。房子買了 2 年還沒住。因為綜合地段和當下上班距離，把那套房子租出去，回報大於自住。結婚一年後有了娃，家庭支出因為新成員的到來而急速增長。夫妻二人都是戶外運動愛好者，沒買車，出行除了打車就是靠自行車了。

90 後在職場成為越來越中堅的力量。眼下是不擔心工作，但是也很怕公司業務架構性調整。因為離開這家公司，也意味着當初借公司的 50 萬無期貸款，需要一次性償還完畢。

" 買完想換 "

小 L 的 80 後同事小樹，剛從隔壁大廠跳到小 L 所在的這家公司做產品經理。除了比小 L 早畢業 5 年，有薪資優勢之外，更主要的是，2010 年初在父母的支持下，先在北京東邊北三縣的大廠買了一套 90 平米左右的戶型。當年 5800 元 / 平買的房子，到了 2016 漲到了 10000 多元。整套賣掉後套現 100 多萬元，置換到天通苑，剛好夠首付。

貸款 180 萬元，分期 30 年每個月還款 9000 元，對於產品經理小樹來說，沒有很大壓力。置業之後的小樹，最大的困惑是安家，每天早上上班零點以後下班，唯一能認識的姑娘都是同事。他說：" 找個同行，倆人都是頭天上班第二天下班，日子還怎麼過？"

服務於中國最好的互聯網公司，乾的是這一家公司最核心的產品崗，每天無數的公司和新機會向他拋出橄欖枝。但是，技術發展得這麼快，5 年後呢？ "5 年後再看當下的這些經驗，可能就是古典互聯網從業者。" 他說道。

" 想留北京 "

小 N 2018 年在北京買房，已經屬於擠着上船型，加了很大的槓桿。她作為運營專家，服務於國內最大的 O2O 公司。去年組合貸款 300 多萬元在北七家買了一套面積 90 多平米的房子。每月除了過萬元的房貸，還有近萬元的組合貸利息，以及車貸 2000 多元，加起來每月兩三萬。房車支出遠遠超過了收支安全線。

此前她對買房沒有執念。工作後首先幫父母在老家買了套很大的房子，重金裝修。錯過了北京房價上漲前的時間窗口。她想過未來結婚兩個人有一套房就可以了，又或者未必一直漂在北京，回老家發展也是不錯的選擇。隨着時間推移，發現漂在北京這樣的一線城市，不僅結婚挺難，老家也回不去了。想到 " 安全感只能自己給自己 "，就毅然決定買房子。

雖然去年她所在的獨角獸公司上市了，但分到的股票 cover 不住當下的房價，財務將持續緊張相當長一段時間。手頭的這份大廠工作，會有一些個人發展的天花板，道理都明白，但是現在她不能沒有工作。

每天很早起，在 7 點鐘早高峰到來之前，開車 1 小時抵達辦公室。

" 為娃拼爹 "

X 先生是大廠里神級技術專家，收入不菲。2019 年他賣掉了北京六環外的兩居室，準備去海淀看一看學區房，那些他們口中開玩笑的 " 老破小 "，恰恰意味着北京最好的教育資源。

" 聽說你們程序員買房之前，用爬蟲做大數據，然後再分析選樓盤，是真的嗎？ "

" 是啊，我就這麼幹呀。不過選盤就算了，我是選城市。"

在中國，所謂教育，就是家長們用錢武裝自己的娃。在北京，以好學校多而著稱的海淀區，是家長們爭先恐後搶房子的地方。

先賣房再買房，給自己留足時間，可以規避買房中的一些被動因素。他吐槽自己 " 沒機會，沒膽量加槓桿 "。在同事們眼中，他是一個聰明沉穩靠譜的人。

在上一次的大廠裁員計劃中，他也按照公司的要求，" 優化 " 掉了自己的一兩個下屬。他感到於心不忍，雖然要走的這個人是團隊裡業務能力最不好的。" 但是過去一年裡，他真的進步了很多。"

但凡有一點點的話語權，他都想保住這個下屬，但是公司的規定就是規定，工作和人情也應分開。生活在北京這樣的城市，壓力顯而易見。同樣是外地人在北京，作為家裡收入的頂樑柱，老人年邁，妻子在家帶娃。他不敢想象自己如果沒了工作會怎樣。他說：" 一家老小都要吃飯呢，沒有收入肯定會崩潰。"

工作忙，系統和事務性的工作占據了大部分的時間，個人學習和成長的時間被無限壓縮了。要保持優秀，其實也意味着停不下來。

" 離婚分房 "

小 Q 畢業就嫁給了現在的先生，一個垂直行業大廠技術主管。七年之癢，他們準備離婚了。

想不到比感情更麻煩的，竟然是房子。倆人的房子買在北京望京一帶的繁華地段，市場價已經 800 萬元～900 萬元了，還有一點貸款尾款。倆人分手，他們中的任意一方，都沒有能力全款留下這套房子。不得不分別從家裡搬出來，等候房子出售。

當初買這套房子是夫妻二人共同奮鬥的結果。從銀行出來的全職太太小 Q，頗有投資頭腦。先生工作穩定，負責還貸。他們的第一套房子買在三元西橋附近，80 萬元買，310 萬元賣；現在的房子是 380 萬元買，稅 27 萬元，當下市場價值 800 多萬元。賺了。

小 Q 雖然不上班，但是她花在房子上的精力，遠超朝九晚五。" 就一套房子，買和賣同時發生，差一點都不行，壓力很大。" 幾年下來，白髮都多了不少。她最厲害的一點，就是通過分析城市政策和樓盤周邊建設，準確預測了學區房。他們的第二套房子買的時候還不是學區，但是幾年之後，這個樓盤被劃為學區房了，旁邊的學校非常有名。跟小 Q 買房時候的預判斷一模一樣。

學區房可以預測，但感情不能。

分手後小 Q 可以拿到 400 萬元現金，她準備重新看看房子。她的先生有穩定收入，但投資買房方面過去 7 年沒操過心，不夠懂。作為某大型化工公司埋頭科研的技術主管，他的職業生涯已經遇到了天花板。上升空間有限，無力跳出當下改行，因為以往的所有經驗並不適配當下的新興行業。

小 Q 還在全城看房。她是伴隨着北京房價飆升，吃到過糖的人。以她的風格和專業技能，考慮投資回報，可能購房計劃還不止一套。但是恢復單身的她有了一個致命 BUG：沒有收入。

" 全款買房 "

H 先生是上班族裡的有錢人，早年畢業於國內最好的財經大學。幾個月前的股市里，他賠完 500 萬元以後，賬上還有 160 萬元閒錢。

房子在 2014 年全款買好了，一買就是兩套。挨着北京朝陽外國語學院，那是朝陽區最好的學區房。因為在學區，家裡倆娃就可以上旁邊的公立幼兒園，每月學費 750 元。如果沒有學區房，隔壁私立幼兒園的學費每月要 4000 元～5000 元。他說：" 光是倆娃幼兒園，幾年就省了 30 萬。"

H 先生的兩次財富升值，都跟工作選擇有關。第一次，他雙薪從一家知名門戶換到了另一家。工作期間，勤勤懇懇，工作量團隊第一。當然，出錯率也是團隊第一（工作量太大）。有次重大失誤直接給公司惹了官司，領導說給你兩個選擇——要麼立刻走人，要麼留下降薪 20%。他選了後者。降薪和全員通報動靜很大，很傷面子。一個月之後適逢加薪季，領導又找了個理由，悄悄給他加薪了 60%。（他說乾的越多錯的越多，領導是個好人）。

作為團隊最資深且幹活最多的人，年年把晉升和加薪的機會讓給新同事，收穫了不錯的人緣。下班後，他有一個小秘密：他在運營自己的個人公眾號。從晚上 8 點到家，一直到夜裡 12 點，持續埋頭寫作，堅持了整整一年。後來成了行業知名大賬號，一年 365 天，天天都有商業投放。

爆紅之後小秘密就守不住了。新來的領導知道這件事之後，立刻給排了兩個月的大夜班。H 先生立刻就明白這份工作干不下去了。作為一家商業公司的簽約在職員工，" 荒了責任田，肥了自留地 " 的嫌疑，怎樣都摘不清。適逢那幾年公眾號熱，有企業詢價，他就順勢賣了賬號。套現 500 萬元。

他接了另一家公司的 offer，但行業很窄，剛巧兩家公司的 leader 彼此認識。針對 H 先生的跳槽，他們之間有一場熟人之間的對話：

" 對不起挖了你的人，他在你們那邊怎麼樣啊？"

" 很不錯啊，人專業做事也多。但是他自己的賬號每個月收入 20 多萬，去你那你打算給發多少工資啊？"

offer 飛了。

意識到在北京混不下去之後，他把老婆孩子留在北京，遠走深圳。在深圳打工的日子有空就到處看房子。後來又買了一個小戶型，如今已經翻了七八倍。有人說他賬號賣早了。H 說不能那樣想，因為後來用那 500 萬元，很快賺到了另外的 600 萬元。

眼下，在北京數房本的 H 先生，回京求職遇到了一點挫折：一個很想去的大廠，全部面試都通過之後，最後被 HR 拒絕了。理由是：你超過 35 歲了，我們覺得年齡有點大了。

" 停不下來 "

一個在上市公司擔任產品總監的女性朋友說：" 如果我有 500 萬元，我就不上班了，天天打遊戲。" 事實上她也就是隨口說說。因為她的老闆，一個年輕有為的億萬富豪，依然天天加班搬磚，忙到腳打後腦勺。

事實上，城市裡的每個人都停不下來，不管你是誰，有多大能力。本質上人和人在面對艱難、壓力和選擇的時候，所承受的痛苦閥值是一樣的。財富自由的人能力更強，擁有的選擇會更多，但責任也更大。而普通人在選擇面前預期低，也會過得相對平和。

在北京，最好 " 欺負 " 的就是有房有車的中年男女，他們擁有的多，需要守護的也多，他們被稱為這個城市的中產階級，談吐高雅，工作體面，沒有人會一言不合就辭職。

他們是這個社會和家庭的中堅力量，上有老下有小，經不起一絲折騰。

來源：虎嗅網