保險之星譚至栩：以專業賦能保險市場

「在保險市場裡，當消費者的認知處於初步甚至空白階段時，更需要專業的、負責的保險人來滿足或激發他們的需求，並為他們提供正確、合適的產品和服務。」

譚至栩現任太平洋保險金玉蘭財富管理中心的部門經理，2012年本科畢業後，她先後在友邦保險和太平洋保險負責內外勤工作。對於從內勤轉崗到外勤的選擇，譚至栩表示，一是考慮到自身的發展空間，二是為了更好地為客戶提供全方位服務。

「對於我身邊有配置保險意識的朋友，剛開始我會幫他們介紹我認識的同事或是保險經紀人，但最終他們買了什麼產品或是有沒有得到較好的售後服務，我是沒法了解的。那時候我想，如果我轉崗到外勤部門，便可以更好地對接客戶以及整個服務流程，提供全方位的服務。」

之後，譚至栩毅然決然進入太平洋保險的金玉蘭財富管理中心，開始從事保險外勤工作。金玉蘭財富管理中心，這是太平洋保險與全球最大的戰略諮詢公司——麥肯錫合作、共同打造的一個高端保險項目，通過人生規劃諮詢的模式，為客戶家庭提供風險管理諮詢服務，並設計保險配置解決方案。

以客戶需求為導向、採用人生規劃諮詢模式、提供專業保險方案和服務，正是這些特性吸引着譚至栩加入金玉蘭財富管理中心。「不同於以往以產品為導向的銷售模式，我認為以客戶需求為導向來配置產品和服務，才是保險行業未來發展的方向。」

所謂的人生規劃諮詢模式，就是將保險配置與生命周期結合起來的一種方式。「通過了解客戶的家庭結構、經濟狀況、負債情況、以及長短期的目標等，讓客戶更加明確自身以及家庭可能存在的風險點以及對應的保障需求，之後我們根據不同階段的不同需求，提供合適的、可覆蓋風險的保險方案。」

專業是譚至栩的追求，亦是她的標籤和自信。CFP理財規劃師、CPPA養老規劃師、UFP養老規劃師、美國ABNLP註冊NLP執行師、ABH.NGH放鬆及壓力管理催眠師，一系列專業身份和技能，加上金玉蘭財富管理中心給予的培訓，使得她在工作上、在客戶面前呈現出可靠且專業的形象。

而像NLP執行師、放鬆及壓力管理催眠師等興趣愛好，甚至慢慢轉變為譚至栩的個人特質以及增值服務。「有時候客戶有焦慮、壓力過大，或者失眠的困擾，我會告訴他們一些放鬆身心或者情緒管理的方法，某種程度上也算是保險加健康管理的一種方式。」她笑稱這是「無心插柳柳成蔭」的收穫。

在近十年的保險從業經歷中，譚至栩對一個理賠案例至今印象深刻。「四年前，一位快遞員客戶給我留言說想要了解一下意外險的產品，後來在我們面談的時候，我問他除了意外險之外，對於醫療險、重疾險等等有沒有需求。這位客戶坦誠自己從來沒有買過保險，了解也不多，但願意聽我詳細介紹。當年年末，最終這位客戶通過我配置了意外險、重疾險、醫療險以及年金險，第二年又根據具體的情況進行了加保。」

令人意想不到的是，180天的觀察期剛過，第183天，這位客戶便被查出患有癌症。如此臨近的時間，讓譚至栩與客戶對於理賠都有些許不安。「但很快，通過常規的遞交資料、申請理賠等程序，他便申請到了二十幾萬的重疾險理賠款。」

這個案例讓譚至栩意識到，有時候客戶並非沒有需求，而是缺乏足夠的概念認知和信息渠道，這時，便亟需專業且負責的保險人來普及、激發並滿足客戶、市場的需求。

而追求專業、從專業出發、以專業服務客戶，既是譚至栩深耕保險行業的寫照，亦是她在這條路上不斷前行的動力與支撐。