牛年將至,我卻錯了一個重要的機會,怎麼挽回?

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來源:星空財富bj

大家好,我是保鏢B sir。

終於快過年了,忙完年底工作,打工人老周這才有時間給自己看看保險。

可是點開微信,鋪天蓋地都在說「舊重疾險全面下架」、「老產品全面下架,新不如舊」、「新產品不保甲狀腺癌」等新聞。老周慌了:難道一不小心,自己錯過了投保最佳時機?!

牛年將至,我卻錯了一個重要的機會,怎麼挽回?

如果你也和老周一樣,因為去年底工作忙,錯過了帶有「擇優理賠」的舊重疾產品搶購潮,那麼下面這則「新舊更迭期」的投保攻略,你不可再錯過!

沒趕上擇優理賠,真的那麼糟嗎?

1月底出現舊定義重疾險產品搶購潮,許多保險代理人忙到沒時間吃飯。

這全都因為「擇優理賠」的福利——如「達爾文3號」、「如意甘霖」、「守衛者3號」、「 哆啦a保」等老產品都宣布實行擇優理賠,也就是,2020年11月5日以後的理賠案件,如果碰上新規和舊規的差異,哪個規定對客戶有利,就按哪個規定理賠。客戶可以同時享受老定義和新定義的優點。

可是,2月上架的新產品就不能享受老產品的好處了。

先別急着懊惱,以「哆啦A保」和「百年康惠保旗艦版」兩個產品的新舊版本為例,保鏢B發現新產品普遍有以下特點:

1、賠付次數不變

重症和輕症的分組方式、賠付次數都沒有發生改變,這一點上,買新的還是買舊的,客戶們都不吃虧。

2、疾病保障種類增加了

新產品最明顯的優點是,保障的疾病種類數量增加不少。「哆啦A保2.0」增加了15種重疾,「百年康惠保旗艦版2.0」增加了5種中症。

3、中年客戶福音!最高投保額提升了

年紀大了不能買重疾險了,以及保額不夠用,是很多四五十歲的客戶最頭疼的問題。

保鏢B驚奇地發現,新產品要麼放寬了投保年齡,要麼提升了投保額。

比如「哆啦A保2.0」,將承包年齡從最高40周歲調高到55周歲,給了中老年客戶投保機會;「百年康惠保旗艦版2.0」雖然將投保年齡從最高55周歲調低至50周歲,但是將41周歲至50周歲客戶的最高投保額提升至40萬。

4、保費更貴了

新產品比舊產品保費更貴這次可能實錘了!

以上面表格中30歲男女的保費為例,「哆啦A保2.0」比舊產品貴約33%,「百年康惠保旗艦版2.0」比舊產品貴約68%。

保鏢B分析,這是因為新規實行後,新產品的必保重疾種類從25種增加到28種,許多多發疾病的理賠條件更加寬鬆明確,這些也是舊產品沒有的紅利,再加上近年來疾病發生率上升,這些都可能影響重疾險的價格。(參考過去文章:從現在起,這些病不能賠了!)

新規來了,如何投保?

無論如何,舊定義重疾險已成為過去,接下來幾天,新重疾產品會密集上市,再多糾結也沒有意義。

年關將近,年終獎如期落袋,想在春節前對自己好一點,買份保險的客戶越來越多。

近來,保鏢B接到幾位不同情況客戶的諮詢。如果你也一樣,對保險不知如何下手,可以參考以下攻略:

A、保險裸奔人士

對於目前還從未沒有買過重疾險的朋友,不必太糾結,在生日前抓緊時間購買便可。

不過,建議還可以再等等更多新產品上架,這樣能有更多選擇。

據保鏢B不完全統計,崑崙健康守衛者3號煥新版、瑞華健康新瑞保、復星聯合健康阿童沐1號、富德生命人壽康佑人生等新產品正拿着愛的號碼牌,等待開售。

不過,百萬醫療險、意外險、定期壽險可以照投不誤,畢竟這三種保險不受新規影響。

這裡保鏢B提供一份保險清單,供大家參考。

B 已投保重疾險人士

客戶李先生,今年34歲,在未婚時,找保鏢B購買了一份保額50萬、交費20年的重疾險,保費每年1萬元左右,已交費5年。遺憾的是,這份產品沒有推出「擇優理賠」功能。李先生現已晉升為兩個孩子的奶爸,擔心保障不足,卻不知道如何買?

保鏢B給出的建議是,視情況決定是否取消舊產品,但可加買份新產品。

首先,像李先生一樣的客戶,可以先確認舊產品是否享受「擇優理賠」。

如果舊產品享受擇優理賠,大可不必退保。

如果舊產品不享受擇優理賠,餘下的交款期還很長,並且自己的健康狀況尚好,還能順利投保新重疾險,那麼可以考慮及時止損,取消舊產品,投入新產品的懷抱。在李先生的情況下,他的保險繳費期還有15年,約15萬元保費需要交,如果舊產品沒有擇優理賠,可以考慮換份新產品。

反之,如果保險交款期已經快完成,自己的健康狀況又不太好,這樣的客戶萬萬不能輕易取消已買的重疾險。

另外,重疾險是「收入損失險」,像李先生這樣,家庭身份變化、收入增加、對家庭的經濟責任更高了的客戶,十分需要提升重疾險保額。配置一份新重疾險產品,既增加了保額,也能享受新產品的優點。

C 剛剛買了舊重疾險產品的人士

張小姐和很多人一樣,在1月底的舊定義重疾產品搶購潮中,糊裡糊塗地投保了一份重疾險,只是為了趕上擇優理賠的機會窗口。這份舊產品,保額30萬,交費30年。冷靜清醒後,她感到自己保額買少了,保額還沒有自己年薪高。

像這樣慌亂中投保的客戶,保鏢B碰到不少,買了都不知道自己買了啥。

保鏢B建議,先做好保單回訪,包括核查健康告知是否做得準確,核查等待期等保單條款細節等。接下來,認為保額不夠用的客戶,正好可以投保一份新重疾險產品,畢竟新產品的有些優點,也是舊產品所沒有的。

最後,保鏢B提醒大家,重疾險雖然重要,也不可忽視百萬醫療險、定期人壽和意外險同樣對人生風險的保障作用。重疾險產品還在更迭之際,還需要耐心等待,細心購買,因此,不妨優先配置其他三個險種的保險。

評論列表

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2024-09-16 07:09:39

有時侯自己陷進去出不了只能找專業的人士幫忙,我覺得挺不錯的,推薦!

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2024-03-20 10:03:05

如果發信息不回,怎麼辦?

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2023-12-09 05:12:50

求助

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